根據中國人民銀行、國家金融監督管理總局發布的通知，9月25日起，銀行將開始下調存量首套住房商業性個人住房貸款利率水平。隨著存量房貸利率調整進入倒計時，銀行各項準備工作如何？操作是否便捷？

　　此次調整范圍為首套住房貸款、二套轉首套，以及公積金組合貸中的商業性個人住房貸款。目前多家銀行已經出臺實施細則，對常見問題進行釋疑。總體來看，調整分為兩類情形：首套房和二套轉首套。

　　首套房貸利率無需申請銀行自動調整

　　對于首套房貸利率調整，客戶將不需要任何操作，銀行將主動批量調整。

　　目前多家銀行在手機銀行上線了“存量房貸利率調整”服務，同時也為客戶提供配套查詢服務，簡化辦理流程。比如在工商銀行手機銀行首頁就能看到“利率調整”模塊，點擊進去，可以看到個人住房貸款，里面顯示這筆貸款是不是符合條件的首套貸款。如果是符合條件的首套貸款，也不需要個人去向銀行申請下調利率，銀行會在9月25日主動批量調整，并把結果通過短信方式通知本人，新的利率水平在當天就會生效。

　　除工商銀行外，農業銀行自9月15日起在掌上銀行、貸款經辦行、營業網點、“中國農業銀行微銀行”等渠道開通存量首套住房貸款利率調整有關情況查詢服務。中國銀行手機銀行已上線“存量房貸利率調整”功能，可以查詢個人住房貸款的貸款金額、本金余額、當前執行利率、利率計算方式、發放時是否首套房貸等信息。中小銀行也在陸續參照國有銀行制定并發布實施細則。

　　二套轉首套于9月25日起受理申請

　　通過多家銀行發布的細則來看，對于“二套轉首套”的情況，則需要借款人主動向銀行提出申請。

　　對于貸款時為非首套房但現在已符合所在城市首套政策的購房家庭，也就是“二套轉首套”的房貸利率申請，多家銀行表示，由于“因城施策”原因，各城市二套房認定的情形復雜多樣，無法通過銀行系統直接識別，所以需要借款人向銀行提供首套房貸款相關證明資料。借款人可以從9月25日起向銀行提出申請并提供證明材料。收到申請后，銀行將對調整申請逐筆進行人工審核，并于10月25日對審核通過的業務進行統一批量調整。

　　如果錯過了10月25日之前的集中申請期，之后還能申請嗎？對此，多家國有大行表示，集中申請期后，借款人仍可以繼續提交利率調整申請。

　　首套存量房貸利率平均降幅約0.8個百分點

　　對于大家最關心的調整幅度，目前來看，各家銀行調整規則基本一致。存量房貸的調整幅度主要根據原貸款發放時間、發放時所在城市首套房貸利率政策下限、發放時全國首套房貸利率政策下限而決定。

　　此次存量首套房貸利率全國范圍調整的平均幅度大約為80個基點，即存量房貸利率平均降幅約0.8個百分點，對100萬元、25年期、原利率為5.1%的存量房貸，每年可節約利息支出超過5000元，有利于促進擴大消費和投資。

　　此次調整的范圍包括了2023年8月31日前銀行已發放和已簽訂合同但尚未發放的商業性個人住房貸款。其中既包含了個人住房貸款發放時套數性質為首套住房貸款，也涵蓋了個人住房貸款發放時套數性質為二套住房貸款及以上、但當前已符合所在城市首套住房貸款政策的存量房貸。這意味著存量房貸利率調整在一定程度有所擴大。

　　專家表示，首套房貸是整體存量房貸的主要部分，約占90%左右，因此對首套住房貸款利率的調整對于存量房貸的影響舉足輕重。

　　實際上，自8月以來，樓市利好政策頻出。繼8月初按“認房不認貸”明確首套住房認定標準后，8月底央行又調整優化最低首付款比例和利率下限，同時明確降低存量首套住房貸款利率，均不斷釋放改善性住房需求。

　　“金融監管部門對房貸政策的優化，對樓市來說是重磅利好。”據諸葛數據研究中心的報告，購房門檻具備進一步下調的空間，尤其二套房的購房門檻進行優化，無論是首付比例還是貸款利率均有了較大的調整。該報告指出，在全國政策的指導下，預計接下來各城市跟進調整，樓市基本面也有望加速修復。 綜合央視財經、新京報等