日前，香港金融管理局批出8張虛擬銀行牌照，本地智慧銀行建設大步向前。多名業界人士及專家近日接受中新社記者訪問時指出，虛擬銀行或將促使香港銀行界在推動普惠金融、金融創新及與大灣區金融融合方面，開創新天地。

　　近年，香港特區政府大力推動金融創新，但作為成熟的國際金融中心，香港已發展出相對完善的金融監管體系，如何平衡金融創新與監管？香港中文大學工程學院助理院長(教育)兼金融科技碩士學位課程主任李浩文認為，虛擬銀行或成為平衡二者的“金融沙盒”。

　　李浩文表示，相較于傳統銀行，虛擬銀行最大的優勢在于它的擴展速度和規模，或可探索出新的商業模式。但也基于這樣的特性，若監管不到位，過往傳統銀行所面臨的風險，也將發生在虛擬銀行身上，甚至會呈現出更大規模。

　　“所以我不認為香港發展虛擬銀行的時機已經晚了。”李浩文說，雖然在虛擬銀行領域香港并非是“第一個吃螃蟹的人”，但有了內地等在相關領域的探索經驗，再結合香港相對成熟的金融市場，虛擬銀行的推出正合其時。

　　作為香港本地三間發鈔行之一中國銀行(香港)，在虛擬銀行牌照爭奪戰中，聯合京東數科及怡和集團成立LiviVBLimited，成功獲牌。

　　中國銀行(香港)有限公司虛擬銀行籌備組組長王瀾曾表示，影響虛擬銀行成功的關鍵是時機問題。一般新興市場會很快接受金融科技創新，但成熟市場則相對較慢，但香港市場具備無限活力，目前推出虛擬銀行時機正好。

　　有銀行業界人士認為，傳統銀行準入門檻高，虛擬銀行牌照為金融科技公司打開進入銀行系統的可能性。對金融科技公司本身而言，牌照也是對企業資質的一種認證，對企業在日后的投融資方面具有積極意義。

　　李浩文認為，過往傳統銀行的服務對象更側重大機構、從事大筆款項交易，在針對個人及小額錢款交易的普惠金融方面，虛擬銀行仍有發展空間。

　　中國銀行(香港)營運總監鐘向群對記者指出，Livi成立的目標之一便是積極踐行普及金融。其產品服務將更加聚焦個人和中小企息息相關的小產品、微金融、改善客戶體驗，圍繞客戶在衣、食、住、行、購、娛等日常生活場景，在支持遠程開戶、靈活發放個人及分期貸款和解決中小企開戶難、支付結算難、融資難問題上，提供靈活的解決方案。

　　此外，因其線上運營的特性，虛擬銀行可為客戶提供不受時間甚至地理限制的服務。鐘向群表示，未來Livi將為更廣泛的客戶群提供全天候7×24小時的服務。

　　而隨著8張虛擬銀行牌照的逐一批出，其為香港銀行業界及與大灣區金融市場互聯互通帶來的活力似已開始顯現。

　　6月，匯豐銀行率先取消個人銀行賬戶的最低余額要求及小額管理費，成為香港首家提供免費基本服務的銀行，被視為應對虛擬銀行競爭的一大策略。其后中銀香港、渣打及恒生等大行跟隨。

　　李浩文認為，對于普通市民而言，虛擬銀行帶來的好處已經出現，相信未來傳統銀行在應對競爭壓力時，將會從服務和產品等方面進行改進。“未來幾年，香港銀行界肯定會有一個新面貌。”他說。

　　業界有意見稱，零售業務雖只是傳統銀行業務的一部分，但其是形成傳統銀行品牌的基礎。從長遠而言，新的用戶群體或從此刻的改變開始被重新培養。

　　2月，《粵港澳大灣區發展規劃綱要》公布，明確提出要擴大大灣區內人民幣跨境使用規模和范圍、強化金融市場互聯互通等目標。李浩文表示，虛擬銀行將極大推動大灣區內金融活動的自由流動，“虛擬的意思就是沒有實際的個體存在，沒有邊界，這個模式我覺得更能幫助大灣區內金融融合。”

　　日前，騰訊任命集團副總裁賴智明出任其虛擬銀行InfiniumLimited董事長，并表示此舉意味著騰訊將進一步強化在大灣區的金融科技布局，而虛擬銀行作為在港業務的關鍵一環，承擔著探索創新和攻堅的重任。