隨著粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的深入推進(jìn)，面對(duì)數(shù)字人民幣的推出，香港需要在哪些方面精準(zhǔn)著力推動(dòng)金融科技創(chuàng)新？記者就此專訪了國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副理事長(zhǎng)、中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所黨委書記胡濱。

　　金融科技發(fā)展步伐加快

　　助力推廣數(shù)字人民幣

　　記者：國(guó)際社會(huì)愈來(lái)愈重視金融科技發(fā)展和創(chuàng)新，香港發(fā)展金融科技有哪些優(yōu)勢(shì)？

　　胡濱：近年來(lái)，香港金融科技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展取得可喜成就。根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)，截至目前，落戶香港的金融科技企業(yè)數(shù)目前已超過(guò)600家，包括與金融科技相關(guān)的金融科技實(shí)驗(yàn)室、8家虛擬銀行、4家虛擬保險(xiǎn)公司和1家虛擬資產(chǎn)交易平臺(tái)等。

　　香港金融科技發(fā)展在很多方面走在前列，其中一個(gè)典型代表就是虛擬銀行的批準(zhǔn)設(shè)立。早在2019年初，香港便陸續(xù)批出8張?zhí)摂M銀行牌照，包括天星銀行、富融銀行、匯立銀行、眾安銀行等。從股東背景來(lái)看，首批虛擬銀行的金融科技屬性十分明顯，騰訊、小米集團(tuán)、攜程金融、平安壹賬通、眾安等紛紛在列?？梢?jiàn)，內(nèi)地金融科技公司以及大型平臺(tái)型公司早已將香港視作重要的金融科技競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)，也將其視為走出去開(kāi)展跨境及海外業(yè)務(wù)的突破口。這些虛擬銀行均推出了競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)更強(qiáng)、定價(jià)更加靈活的存款類或理財(cái)投資類產(chǎn)品，依托互聯(lián)網(wǎng)股東的流量?jī)?yōu)勢(shì)和技術(shù)能力，提供數(shù)字化、生態(tài)化和綜合化的數(shù)字普惠型金融服務(wù)，為香港金融市場(chǎng)特別是零售金融市場(chǎng)帶來(lái)新的活力。

　　香港法律體系與國(guó)際金融體系具有直接關(guān)聯(lián)性，在司法、仲裁、調(diào)節(jié)上具有國(guó)際公信力，香港金融監(jiān)管制度與國(guó)際接軌度也很高。香港金融管理局、證券及期貨事務(wù)監(jiān)察委員會(huì)和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局已分別設(shè)立金融科技監(jiān)管沙盒（受監(jiān)督的安全測(cè)試區(qū)），為企業(yè)提供一個(gè)試行應(yīng)用創(chuàng)新科技的監(jiān)管環(huán)境。

　　香港擁有發(fā)達(dá)的通訊科技和電子產(chǎn)業(yè)，為金融科技發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。香港應(yīng)出臺(tái)行業(yè)支持政策，加強(qiáng)全球產(chǎn)業(yè)鏈鏈接功能，緩解疫情沖擊，加大優(yōu)惠和刺激力度，吸引更多的大型金融科技企業(yè)落戶；加強(qiáng)在區(qū)域和全球金融治理中的溝通與合作，在全球金融基礎(chǔ)設(shè)施、金融風(fēng)險(xiǎn)管控、金融科技監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)字服務(wù)與市場(chǎng)發(fā)展等領(lǐng)域強(qiáng)化合作。

　　記者：央行已經(jīng)推出數(shù)字人民幣，香港作為重要的人民幣離岸交易市場(chǎng)，在推廣數(shù)字人民幣應(yīng)用方面可以有哪些作為？

　　胡濱：數(shù)字人民幣的推出，為人民幣跨境支付結(jié)算提供了嶄新手段，對(duì)于推動(dòng)人民幣更好融入國(guó)際支付體系具有重要意義，并有助于提升人民幣的國(guó)際化水平。香港作為全球離岸人民幣業(yè)務(wù)樞紐和人民幣走出去的橋梁，擁有全球最大的離岸人民幣資金池，經(jīng)銀行處理的人民幣收付交易量占全球總額的70％，可提供完備的跨境人民幣結(jié)算及資金管理等服務(wù)。隨著人民幣在香港的使用程度日漸提升，境外市場(chǎng)對(duì)人民幣結(jié)算、融資及資金管理需求會(huì)逐步增加，加之?dāng)?shù)字人民幣試點(diǎn)和推廣，香港在數(shù)字人民幣的跨境支付結(jié)算等方面具有重要地位。香港金管局應(yīng)加強(qiáng)和央行合作，就數(shù)字人民幣在香港進(jìn)行技術(shù)測(cè)試，提升金融基建處理跨境支付方面的能力。

　　香港可以加強(qiáng)國(guó)際合作，從消費(fèi)者需求、數(shù)字貨幣的使用場(chǎng)景、隱私保護(hù)和反洗錢要求、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和政策要求等方面入手，探討在香港發(fā)行“數(shù)碼港幣（e-HKD）”的可行性。目前，金管局已就此成立跨部門工作小組，推進(jìn)項(xiàng)目試點(diǎn)和落地。

　　推進(jìn)數(shù)字“新基建”

　　賦能金融監(jiān)管能力

　　記者：香港在數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面有哪些做法？

　　胡濱：香港高度重視金融基礎(chǔ)設(shè)施特別是數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，金管局于今年6月公布了“金融科技2025”策略，其中“商業(yè)數(shù)據(jù)通”正是重點(diǎn)項(xiàng)目之一?！吧虡I(yè)數(shù)據(jù)通”是一項(xiàng)以數(shù)據(jù)擁有者授權(quán)為基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)基建，旨在令銀行體系更有效發(fā)揮金融中介作用，促進(jìn)香港普惠金融發(fā)展。圍繞數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，金管局還將探討企業(yè)版身份認(rèn)證“智方便”和“區(qū)塊鏈共用信貸資料平臺(tái)”等創(chuàng)新型項(xiàng)目，在平衡隱私管理和數(shù)據(jù)共享之下將散落的數(shù)據(jù)整合，使銀行與企業(yè)之間的數(shù)據(jù)流動(dòng)更安全有效，方便中小企業(yè)取得融資等服務(wù)。

　　香港的顯著優(yōu)勢(shì)之一是全球金融資源配置的有效平臺(tái)和制度環(huán)境，這是金融發(fā)展必不可少的基礎(chǔ)設(shè)施。下一步，香港應(yīng)更加重視傳統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施的數(shù)字化改造及新型數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，在量子技術(shù)、云計(jì)算等方面搭建金融服務(wù)的底層數(shù)字技術(shù)倉(cāng)，在中層搭建人工智能和大數(shù)據(jù)的數(shù)字服務(wù)倉(cāng)，在頂層搭建平臺(tái)化數(shù)字供給倉(cāng)，構(gòu)建多層次的數(shù)字新基建。

　　記者：金融科技在香港反洗錢、反恐怖融資中發(fā)揮了哪些作用？

　　胡濱：隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品或服務(wù)不斷向遠(yuǎn)程化、移動(dòng)化、復(fù)雜化、數(shù)字化演變，金融交易和資金流動(dòng)日益呈現(xiàn)快速、復(fù)雜、跨境、虛擬的特點(diǎn)和趨勢(shì)。特別是近年來(lái)，復(fù)雜的結(jié)構(gòu)性金融產(chǎn)品、虛擬貨幣等已經(jīng)成為洗錢犯罪的通道，洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理不斷面臨新技術(shù)、新產(chǎn)品、新支付渠道的挑戰(zhàn)?，F(xiàn)實(shí)情況要求，金融機(jī)構(gòu)需要考慮在洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理工作中，如何應(yīng)用金融科技管控洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

　　就監(jiān)管科技體系建設(shè)而言，香港應(yīng)搭建監(jiān)管數(shù)據(jù)共享平臺(tái)和監(jiān)管數(shù)據(jù)分析平臺(tái)，通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能等算法能力，將資金量轉(zhuǎn)化為信息流，把可疑資金交易轉(zhuǎn)化為預(yù)警信息報(bào)送，及早、及時(shí)發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為，并通過(guò)技術(shù)能力予以阻隔。

　　創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式

　　深化粵港澳科技合作

　　記者：香港應(yīng)當(dāng)如何破解金融科技人才緊缺問(wèn)題？

　　胡濱：香港的科技人才相對(duì)匱乏，屬于金融科技發(fā)展的一個(gè)短板。2016年，香港金管局啟動(dòng)金融科技人才培育計(jì)劃，擴(kuò)充香港的金融科技人才庫(kù)。2018年，香港推出多項(xiàng)科技人才引進(jìn)計(jì)劃，香港金管局積極與金融、科技和學(xué)術(shù)界攜手合作加強(qiáng)金融科技人才培訓(xùn)。香港理工大學(xué)在2018年12月初推出金融科技及人工智能課程，努力培養(yǎng)財(cái)務(wù)顧問(wèn)、人工智能顧問(wèn)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析師、金融科技系統(tǒng)開(kāi)發(fā)人員等。2019年初，香港科技大學(xué)開(kāi)始招收全日制“金融科技理學(xué)碩士”課程學(xué)生。香港大學(xué)與騰訊金融學(xué)院簽署了合作協(xié)議，共同研究和開(kāi)發(fā)金融科技項(xiàng)目。

　　香港對(duì)金融科技人才有著很強(qiáng)的吸引力和培育能力。第一，香港金融中心的地位、強(qiáng)大的金融市場(chǎng)，以及具有全球競(jìng)爭(zhēng)力的金融機(jī)構(gòu)，吸引著海內(nèi)外高素質(zhì)人才。第二，大量大型互聯(lián)網(wǎng)金融科技企業(yè)拓展海外業(yè)務(wù)，越來(lái)越重視香港金融市場(chǎng)的作用，也會(huì)帶來(lái)大量金融科技人才。第三，香港具有堅(jiān)實(shí)的教育資源、具有國(guó)際視野的人才培養(yǎng)體系，能夠?yàn)槿瞬排囵B(yǎng)源源不斷提供助力。

　　記者：在粵港澳大灣區(qū)建設(shè)中，應(yīng)如何深化金融科技合作？

　　胡濱：粵港澳大灣區(qū)是中國(guó)科技、資本以及人才最為密集和優(yōu)質(zhì)的區(qū)域之一。2020年5月，中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局發(fā)布《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見(jiàn)》，旨在進(jìn)一步推進(jìn)金融開(kāi)放創(chuàng)新，深化內(nèi)地與港澳金融合作，提升粵港澳大灣區(qū)在國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展和對(duì)外開(kāi)放中的支持引領(lǐng)作用?；浉郯拇鬄硡^(qū)應(yīng)充分利用金融科技發(fā)展這一引擎，發(fā)揮合力向比肩紐約灣區(qū)、舊金山灣區(qū)、東京灣區(qū)的世界級(jí)灣區(qū)邁進(jìn)。

　　從協(xié)同發(fā)展和深化合作的角度看，首先，應(yīng)加強(qiáng)區(qū)內(nèi)金融科技的合作發(fā)展。近年來(lái)深港兩地金融監(jiān)管部門多次簽署金融合作備忘錄或戰(zhàn)略合作框架，推進(jìn)雙方在技術(shù)研究、人才培訓(xùn)、產(chǎn)業(yè)應(yīng)用等方面緊密合作。其次，區(qū)內(nèi)應(yīng)實(shí)現(xiàn)金融科技人才的互認(rèn)和共享機(jī)制?；浉郯拇鬄硡^(qū)內(nèi)的人才流動(dòng)較為普遍和順暢，為區(qū)域協(xié)同發(fā)展創(chuàng)造了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。目前，大灣區(qū)內(nèi)部已經(jīng)借助技術(shù)力量實(shí)現(xiàn)了數(shù)字身份互認(rèn)的關(guān)鍵一步，將身份證、港澳通行證及回鄉(xiāng)證等多證合一。今后，工作互認(rèn)、學(xué)歷互認(rèn)、信用互認(rèn)將進(jìn)一步拉近大灣區(qū)人才協(xié)作。再次，區(qū)內(nèi)應(yīng)開(kāi)展數(shù)據(jù)合作與共享機(jī)制，進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管的協(xié)同。數(shù)據(jù)和信息日益成為現(xiàn)代金融的核心，區(qū)域間的金融合作更多地體現(xiàn)在數(shù)據(jù)方面的貢獻(xiàn)。粵港澳大灣區(qū)應(yīng)該在做好數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)的前提下，更大發(fā)揮數(shù)據(jù)價(jià)值，支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)同發(fā)展。